许先生今年31岁，在一家民营公司担任营销经理一职，每月到手薪资1.2万左右；妻子29岁，从事行政方面的工作，每月到手薪资7500元。夫妻俩都有年终奖，家庭年收入26万左右。

许先生和妻子结婚2年，现有一个1岁大的儿子，由双方父母轮流照看。家庭每月开支包括房贷、生活费、补贴父母的资金、人情往来费、购物费等，共1.3万左右。

虽然每月有6000多元的结余，但考虑到儿子将来的教育费用、父母的养老费用等，夫妻俩还是觉得资金比较紧张。

目前，家庭有存款16万，银行理财产品5万，夫妻俩想通过现有的这些钱实现财富的增值。为此，来到财富管理机构嘉丰瑞德，向资深理财师寻求帮助。

在了解了许先生夫妇俩的情况后，理财师表示，目前家庭财务状况主要存在以下问题：

1、家庭的年总收入不少，但每月支出较多，不利于财富积累；

2、家庭资产未得到完全利用，只有一小部分钱投入了银行理财产品，资产结构有待优化。

为解决问题，理财师也给出了一些建议：

1、合理规划家庭开支

从家庭的每月支出情况来看，尽管有不少是必要支出，但还有很多是非必要支出。

建议夫妇俩先通过记账，了解哪些是必要开支，哪些是非必要开支，然后以此制定收支预算，合理规划家庭开支，控制非必要支出。长期坚持，能更快积累原始资金，增加家庭财富总量。

2、提高资产的配置效率

提高资产配置效率，是优化家庭资产结构的主要方式。除了银行理财产品外，夫妇俩还可以考虑风险较高的股票或是股票型基金，同时也可以投资QDII基金，增加海外资产的配置。